Pożyczka bez BIK i KRD
Pożyczka bez BIK i KRD, jest to finansowanie oferowane tylko i wyłącznie przez firmy pozabankowe. Rzekomo stosują one łagodniejszą politykę weryfikacji potencjalnych klientów. Czy rzeczywiście tak jest? Odpowiadamy.
Co to jest BIK i KRD i kto znajduje się w tych rejestrach?
BIK i KRD to skróty od nazw: Biuro Informacji Kredytowej oraz Krajowy Rejestr Dłużników. W Biurze Informacji Kredytowej, znajdują się dane dotyczące zaciągniętych zobowiązań oraz o tym, czy są one obsługiwane terminowo. Mogą one być nie tylko negatywne, ale także pozytywne. Jeśli zatem w przeszłości mieliśmy do czynienia z produktami pożyczkowymi i były one spłacane o czasie, BIK również będzie te informacje przechowywać.
W przeciwieństwie do BIK, baza KRD gromadzi tylko i wyłącznie negatywne informacje na temat klientów. Oznacza to, że jeśli ktoś zalega ze spłatą zobowiązań, prędzej czy później zostanie zgłoszony do KRD. Co najważniejsze, KRD nie przechowuje informacji o zobowiązaniach spłaconych z opóźnieniem - są to po prostu wcale niespłacone zobowiązania. Jeśli nasze dane znajdują się w KRD, oznacza to że jesteśmy czynnymi dłużnikami i wzięcie pożyczki w banku będzie niemożliwe.
Czym charakteryzuje się pożyczka bez BIK i KRD?
Pożyczka bez BIK i KRD to potoczne określenie produktu przeznaczonego dla osób, którym nie przysługuje kredyt gotówkowy w klasycznym banku, z uwagi na negatywne wpisy w jednej lub w kilku rejestrach gromadzących dane o nierzetelnych klientach. Odbiorcami takich pożyczek są nie tylko osoby, których dane zostały zamieszczone w BIK i KRD, ale także w ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
Ogólnie przyjęta zasada mówi, że chwilówkami bez BIK i KRD nazywamy te produkty, które umożliwiają osobom zadłużonym pożyczenie określonej kwoty bez dokładnego weryfikowania historii kredytowej we wskazanych bazach.
Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD w polskim prawie
Pożyczki bez BIK i KRD to hasła, z którymi bardzo często możemy spotkać się na forach kredytowych, czy na internetowych portalach z ogłoszeniami. Z jednej strony, na rynku istnieją firmy, które deklarują, że przymykają oko na niewielkie zadłużenia wnioskujących. Z drugiej zaś żadna szanująca się firma nie mogłaby sobie pozwolić na pożyczanie pieniędzy całkowicie w ciemno. Czy pożyczki bez BIK i KRD to zatem tylko chwytliwe hasło reklamowe?
Polskie ustawodawstwo jest w pewnej kwestii zgodne. Mówi się już dziś, że każdy podmiot udzielający pożyczek, ma nie tylko prawo, ale wręcz obowiązek weryfikowania swoich klientów choćby w małym stopniu. Przepisy nie określają jednak wprost jak należy to robić. Pożyczkodawca nie musi wcale korzystać z BIK, w zastępstwie może skorzystać z ERIF.
Określenie ''pożyczka bez BIK i KRD'' wzbudza dużo emocji. Będący w potrzebie klient doczytuje się w nich rzeczywiście całkowitego braku weryfikacji. Widząc takie hasło, powinno nasunąć się nam pytanie, czy aby na pewno dany pożyczkodawca jest uczciwy.
Czy istnieją firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają żadnych baz?
Sprawdzanie baz dłużników, to bardzo ważny, a wręcz kluczowy element weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Na podstawie zawartych w nich wpisów, można przewidzieć ich podejście do wywiązywania się z zawartych umów.
Obecnie ciężko jest mówić o pożyczkodawcach, którzy rzeczywiście pomijają ten istotny krok, jakim jest sprawdzenie rzetelności osoby wnioskującej o wsparcie finansowe w bazach BIK. Każda firma działa w oparciu o ochronę własnych interesów i logiczne jest to, że nie chce podejmować współpracy z osobami, które mogłyby narazić ją na starty.
Warto jednak w tym miejscu wyjaśnić jedną rzecz - złożenie wniosku o chwilówkę, nie oznacza z góry automatycznej weryfikacji we wszystkich możliwych bazach, jakie istnieją na rynku. Odbywa się to tylko w tych miejscach, z którymi firma współpracuje. Wykaz sprawdzanych baz można znaleźć na stronie pożyczkodawcy oraz w licznych rankingach internetowych, które pomagają wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Jeśli zatem jesteśmy wpisani tylko do jednej bazy, na przykład KRD, a dana firma pożyczkowa weryfikuje tylko BIK - istnieje szansa na otrzymanie gotówki.
Jakie są główne zalety pożyczek bez BIK i KRD?
Pożyczka bez BIK i KRD, czyli dla osób z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze Dłużników to opcja, którą warto rozważyć, będąc w przejściowo trudnej sytuacji finansowej. Otrzymanie dodatkowej gotówki w formie pożyczki bez BIK i BIG może być wówczas jedynym kołem ratunkowym. Główne korzyści tego typu rozwiązania to:
akceptacja niewielkich opóźnień w bazach dłużników;
szybki dostęp do dodatkowej gotówki;
brak długotrwałej weryfikacji i konieczności przedstawiania wielu dokumentów;
możliwość wzięcia pożyczki w formie online;
minimum formalności związanych z potwierdzeniem miejsca pracy.
Jakie są główne wady pożyczek bez BIK i KRD?
Wady pożyczek bez BIK i KRD związane są głównie z ewentualnymi opóźnieniami w spłacie. Już sam fakt bycia osobą w nienajlepszej kondycji finansowej, niesie za sobą ryzyko, że gdy pożyczymy kolejne środki, nasze problemy się pogłębią. Działania firmy pożyczkowej będą wówczas obejmowały:
listowne przypomnienia o zaległościach;
uporczywe telefony i sms-y z opisem konsekwencji;
zaangażowanie firmy windykacyjnej, z możliwością wykonania wizyty terenowej;
naliczanie dodatkowych kosztów za zwłokę;
ryzyko pojawienia się kolejnych negatywnych wpisów w BIK i KRD.
Do zdecydowanych wad tego typu pożyczek należy zaliczyć także fakt taki jak wysoka rzeczywista roczna stopa oprocentowania, w porównaniu do kredytu bankowego, krótki okres spłaty oraz bardzo duże ryzyko nastąpienia zjawiska nadmiernego zadłużenia - tak zwanej pętli kredytowej.
Dla kogo chwilówka od ręki może okazać się bardzo pomocna?
Szybka pożyczka online udzielana jest osobom pełnoletnim. Może okazać się pomocna dla tych, którzy z pewnych względów znaleźli się w kłopotach finansowych, ale mają pewność co do tego, że ich dochody będą w stanie pokryć spłatę zaciągniętego zobowiązania w terminie - zazwyczaj 30 dni.
Chwilówka od ręki bez dokładnego weryfikowania baz to rozwiązanie dla osób, które uzyskały odmowę w standardowym banku, a nie posiadają żadnego cennego przedmiotu, aby na przykład skorzystać z pożyczki lombardowej.
W jakiej kwocie udzielana jest pożyczka bez BIK i KRD?
Osoby, które posiadają negatywne wpisy w bazach BIK i KRD, nie mają zbyt dużej możliwości przebierania w ofertach pożyczek pozabankowych. Nawet jeśli instytucje pożyczkowe zdecydują się na udzielenie pożyczki, nie będzie to bardzo duża kwota. Zazwyczaj zaczyna się ona od 200, a kończy średnio na 800 zł. Rzadko zdarza się też, aby były dostępne pożyczki ratalne dla osób, które mają złą historię kredytową.
Firma pożyczkowa musi najpierw zbudować zaufanie do nowych klientów i sprawdzić, jak będą się wywiązywali z zawartej umowy. Jeśli współpraca będzie przebiegała pomyślnie i pożyczkobiorca nie wykaże problemów z terminowym regulowaniem należności, istnieje szansa na zwiększenie limitu dostępnego finansowania przy kolejnym wniosku.
Czy chwilówka bez BIK i KRD jest dużo droższa?
Ustanowiona w 2023 roku nowelizacja Ustawy Antylichwiarskiej ograniczyła firmom pożyczkowym swobodne naliczanie kosztów chwilówek i odebrała im wolną rękę w naliczaniu kar za zwłokę.
Maksymalne odsetki od pożyczki pozabankowej nie mogą już dziś przekroczyć19,00%. Wprowadzone przepisy zmniejszają także maksymalne koszty pozaodsetkowe. Ich wysokość nie może od tej pory przekroczyć 5% kwoty pożyczek udzielanych na maksymalnie 30 dni oraz 20% dla tych z dłuższym okresem spłaty.
Przytoczone koszty są kosztami maksymalnymi. Czy zatem pożyczki bez BIK i KRD są droższe od innych produktów? W pewnym sensie tak. Zwykłe kredyty bankowe lub pożyczki firm konkurencyjnych przeznaczone dla klientów bez wpisów w bazach, mogą wyróżniać się kosztami sporo niższymi od maksymalnych. Instytucje pozabankowe udzielające pożyczek ''bez BIK i KRD'' przybliżają się najczęściej do tej górnej granicy. Pożyczka bez BIK jest zatem sporo droższa od tradycyjnej.
Firmy wraz z wejściem w życie Ustawy, muszą sprawdzać klientów w rejestrach dłużników i odrzucać osoby, które mają bardzo negatywną historię kredytową.
Warto wspomnieć, że istotną zmianą, która została wprowadzona jest zakaz tak zwanego rolowania. To oznacza, że nie można przyznać chwilówki osobie, która chce użyć środków w celu spłaty innego zobowiązania.
Ważnym punktem wprowadzonej Ustawy jest też objęcie firm pożyczkowych kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego, która do tej pory dotyczyła wyłącznie banków. Zwiększy to pewność działania na rynku tylko rzetelnych podmiotów i zmniejszy ryzyko pojawiania się nielegalnych firm.
Co zrobić by otrzymać chwilówkę bez BIK i KRD?
Aby otrzymać pożyczkę bez BIK i KRD, należy przede wszystkim przeanalizować dostępne oferty pożyczek, sprawdzić opinie klientów i zorientować się w wysokości kosztów. Warto jest odszukać na stronie pożyczkodawcy, informację o tym jakie bazy weryfikuje. Jeśli wiemy w którym konkretnie rejestrze znajdują się nasze dane, pomoże to zaoszczędzić czas.
Kolejny krok to złożenie wniosku na stronie pożyczkodawcy lub telefonicznie. Firmy pozabankowe udzielające chwilówek nie wymagają zazwyczaj dużej ilości dokumentów. W niektórych przypadkach możemy zostać poproszeni o przesłanie potwierdzenia wpływu wynagrodzenia. Konieczne będzie także dokonanie weryfikacji tożsamości - poprzez przelew 1 grosza lub automatycznie – logując się do swojego banku.
Ostatni etap to zaznaczenie zgód na przeprowadzenie procesu oceny w bazach dłużników oraz oczekiwanie na wynik analizy. Jeśli w wyniku decyzji pożyczkowej, zostanie nam przydzielona konkretna kwota, należy ją zaakceptować. Otrzymanie pożyczki odbywa się najczęściej w ciągu kilkunastu minut.
Jakie dokumenty są najczęściej wymagane podczas wnioskowania?
Wnioskowanie o pożyczki pozabankowe, nie wiąże się z dużą ilością dokumentów. Najważniejszym z nich będzie oczywiście dowód osobisty. Warto posiadać także pobrany wyciąg lub potwierdzenia wpływu wynagrodzenia, gdyż niektóre firmy mogą o nie poprosić. Ważne jest posiadanie także aktywnego rachunku bankowego, którego jest się właścicielem.
Przeczytaj również:
