Blog

18.01.2020

Prowizja za udzielenie pożyczki? Co oznacza?

Prowizja za udzielenie pożyczki? Co oznacza?

Czy wiesz, czym tak naprawdę jest prowizja za udzielenie pożyczki? Spotykamy się z tym pojęciem za każdym razem, kiedy przeglądamy oferty kredytów lub pożyczek, ale co naprawdę ono oznacza? W poniższym artykule zdradzamy jego tajemnicę – od tego momentu nie będziesz miał wątpliwości co do tego, czym jest prowizja za udzielenie pożyczki.

Prowizja za udzielenie pożyczki – co to jest?

Prowizja za udzielenie pożyczki to podstawowa opłata, która jest naliczana przez pożyczkodawcę za udzielenie pieniędzy pożyczkobiorcy, czyli klientowi. Jest to czymś w rodzaju wynagrodzenia dla firmy za to, że zgodziła się udzielić pożyczki klientowi. 

Prowizja pobierana jest zawsze – bez względu, czy bierzemy kredyt w banku, w instytucji pozabankowej, czy decydujemy się na szybką chwilówkę. Jest to opłata jednorazowa, wyrażona w procentach, którą bank lub firma pożyczkowa dopisze do Twojego zobowiązania. Choć płaci się ją tylko raz, znacząco może wpływać na koszt całego kredytu. Może być naliczana w jednej kwocie lub doliczona do rat.

W jakiej wysokości może być prowizja?

Nie ma przepisów, które regulowałyby wysokość prowizji. Każda firma określa ją sama. Kwota ta jednak musi mieścić się w limitach, nakładanych na instytucje udzielające kredytów i pożyczek, zgodnie z ustawą antylichwiarską. 

Zaciągając pożyczkę po raz pierwszy można liczyć na oprocentowanie 0%, jednak nie każda firma posiada taką ofertę. 

Prowizja nie musi być jedna

Błędem jest myślenie, że prowizja to tylko jedna opłata – zawsze ta sama. Tak naprawdę istnieją różne rodzaje prowizji. Wyróżniamy: prowizję za udzielenie kredytu, prowizję za wcześniejszą spłatę, a także prowizję za rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Przeczytaj umowę i regulamin, zanim podpiszesz

Zanim cokolwiek podpiszesz i zdecydujesz się na pożyczkę musisz poznać wszystkie jej koszty i warunki. Przeczytaj dokładnie regulamin, upewnij się, na ile tygodni/ miesięcy rozłożone są raty, ile wynosi prowizja, oprocentowanie i całkowity koszt do spłaty. Pożyczkodawca ma obowiązek przekazać Ci wszystkie te informacje, dlatego jeżeli tylko nie będziesz potrafił znaleźć jakieś informacji – pytaj. 

Gwarantujemy, że w Mamonto żadne koszty nie są ukryte. Wniosek zbudowany jest z myślą o kliencie, aby było mu wygodniej.  

 

Ile pieniędzy potrzebujesz?

FORMULARZ INFORMACYJNY
UMOWA POŻYCZKI

Warunki i zasady korzystania z serwisu
Serwis Mamonto.pl współpracuje z firmami pożyczkowymi funkcjonującymi na polskim Rynku w celu ułatwienia użytkownikom otrzymania finansowania w postaci pożyczki pozabankowej. Firmy te są podmiotami udzielającymi pozabankowych pożyczek ratalnych online zgodnie z przepisami obowiązującymi prawa. Firmy pożyczkowe są przez nas weryfikowane w celu zapewnienia 100% bezpieczeństwa klientów. Firmy pożyczkowe mają prawo przekazać dane pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej w celu weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Jest to zgodne z zapisem zawartym w art. 14, 16, 17 ustawy z dn. 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530).

Adepto sp. z o.o. ma status pośrednika kredytu konsumenckiego w rozumieniu art. 5 pkt 3 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2018 poz. 993, 1075) i jest wpisana do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RPK 027982.

Przedstawione w serwisie Mamonto.pl przykłady nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Ostateczna wysokość rat i całkowity koszt spłaty przedstawiony zostanie przez podmiot zawierający umowę z użytkownikiem serwisu w ramach tej umowy. Za ewentualne różnice pomiędzy przykładami przedstawionymi w serwisie a umową zawartą przez użytkownika Adepto sp. z o.o. nie ponosi odpowiedzialności.

Adepto sp. z o.o. nie pobiera od użytkowników serwisu Mamonto.pl żadnych opłat.

Administratorem danych osobowych jest Adepto sp. z o. o., które świadczy usługi na rzecz Partnerów Adepto sp. z o. o. Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przetwarza dane osobowe tylko i wyłącznie w celach technicznych, oraz w celu podjęcia działań mających skutkować zawarciem umowy między Użytkownikiem a Partnerem Adepto sp. z o.o., oraz w celach marketingowych w wypadku wyrażenia przez użytkowników zgód wymaganych przez przepisy powszechnie obwiązującego prawa.

Naszym Inspektorem Ochrony Danych jest Pani Katarzyna Sekuła, adres e-mail IOD@adepto.pl
Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych zostały zawarte w Polityce prywatności Adepto sp. z o. o.

Pożyczkodawcą jest firma Vivus Sp. z o.o. 

Inspektor Ochrony Danych w Vivus Finance sp. z o.o: iod@vivus.pl

Przykładowy koszt pożyczki

Koszty ofert przedstawionych w serwisie pozyskane zostały bezpośrednio od pożyczkodawców lub ich stron internetowych. W wypadku stwierdzenia, że informacje podane w serwisie są nieaktualne prosimy o kontakt za pośrednictwem adresu kontakt@adepto.pl.

Elementami kosztu pożyczki są m.in.:
- opłata przygotowawcza
- opłata administracyjna
- oprocentowanie
- prowizja
- koszty dodatkowe (opłaty windykacyjne, za monit)

Zgodnie z obowiązującymi na dzień 15.11.2019 r przepisami prawa oprocentowanie nie może być wyższe niż 4-krotność stopy lombardowej. Całkowite pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe niż 27,5% w skali 2 miesięcy 30%.

Vivus: 
Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet lub telefon to 3000 zł. Jednorazowa opłata rejestracyjna, która jest niezwłocznie zwracana wnioskodawcy, wynosi 1 grosz (gdy Klient dokonuje opłaty rejestracyjnej na jeden z rachunków bankowych, w którym Spółka posiada swoje konto) lub 1 złoty gdy Klient korzysta z systemu Blue Cash. Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 518,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1393,80 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 8%; całkowity koszt pożyczki 193,80 zł (prowizja 185,90 zł, odsetki 7,90 zł); umowa na 30 dni. Stan na 09.04.2020 r.

Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Pełną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych opłatach otrzymasz od pożyczkodawcy, przed zawarciem umowy o pożyczkę. Zwróć na to uwagę! Adepto sp. z o.o. nie jest stroną umowy pożyczki (lub innej formy finansowania), która zawierana jest pomiędzy użytkownikiem serwisu a podmiotem udzielającym pożyczki (lub innej formy finansowania).

 

Weryfikowanie zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców: Każdy z podmiotów, których oferta przedstawiona została w Serwisie weryfikuje prawdziwość danych zawartych we wnioskach o produkty finansowe w sposób określony przez te podmioty. Może to nastąpić między innymi kanałami sms lub email, weryfikację konta bankowego, wysłanie smsów i maili kontakt telefoniczny konsultanta lub w inny wskazany przez podmioty udzielające pożyczek sposób.

W wypadku wyrażenia stosownej zgody zdolność kredytowa potencjalne pożyczkobiorcy może również zostać zweryfikowana w Biurze Informacji Gospodarczej.

W wypadku zawarcia przez użytkownika umowy z instytucją finansowa i niewywiązania się z tej umowy, grożą między innymi następujące konsekwencje :
- Wpis na listę dłużników oraz wpis w Biurze Informacji Kredytowej,
- obciążenie kosztami monitów, upomnień i wezwań (informacje co do poszczególnych kosztów znajdują się na stronie pożyczkodawcy,
- postępowania komornicze lub sądowe,
- naliczanie odsetek karnych,
- przekazanie lub sprzedanie wierzytelności do firmy windykacyjnej,
- inne konsekwencje przewidziane w zawartej przez użytkownika umowie.