Blog

07.09.2023

Chwilówka od ręki

Chwilówka od ręki

 Zarówno w Internecie, jak i w przestrzeni publicznej spotykamy się często z reklamami wykorzystującymi hasło: chwilówka od ręki. Przyjrzyjmy się bliżej temu terminowi i sprawdźmy, czym są chwilówki od ręki i czy rzeczywiście można je otrzymać bardzo szybko.

Czym charakteryzuje się chwilówka od ręki?

To, co przede wszystkim charakteryzuje chwilówkę od ręki, to fakt, iż jest to szybka pożyczka udzielana drogą internetową. Oznacza to, że firma jest w stanie wydać decyzję pożyczkową w ciągu nawet 15 minut od złożenia wniosku. Dzięki temu klient może cieszyć się dodatkową gotówką niemalże natychmiast. Mało tego - jeśli jest nowy, to ma spore szanse na skorzystaniu z promocji, jaką jest często pierwsza darmowa pożyczka.

Każdy klient wnioskujący online może liczyć na 100% bezpieczeństwa. Jeżeli dany podmiot jest wpisany do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez KNF, to wówczas klient ma pewność, że taka instytucja jest godna zaufania.

Dużym atutem chwilówek od ręki jest także to, że pożyczkobiorca może sam sprawdzić wszystkie parametry zobowiązania, zanim zdecyduje się złożyć wniosek. Firmy ułatwiają mu to zadanie za pomocą reprezentatywnego przykładu pożyczki, udostępnianego na ich stronach internetowych.

Jakie są główne zalety chwilówek od ręki względem tradycyjnych pożyczek pozabankowych?

Warto w tym miejscu wymienić takie kwestie jak:

  • szybkość udzielenia finansowania - cały proces wnioskowania oraz przyznawania chwilówki od ręki jest w praktyce znacznie szybszy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki, gdzie taka procedura mogła trwać nawet kilka dni,

  • wygoda wnioskowania - klient nie musi wychodzić z domu, aby starać się o dodatkowe pieniądze na swoje potrzeby,

  • łatwość procesu online - wszystko odbywa się bez zbędnych formalności, bez konieczności donoszenie coraz to innych dokumentów oraz bez obowiązku osobistego stawiennictwa w placówce pożyczkodawcy,

  • wygoda w zawieraniu umów - umowę pożyczki online od ręki zawrzesz internetowo drogą mailową,

  • możliwość skorzystania z pierwszej promocyjnej pożyczki - klient zyskuje tutaj liczne dodatkowe korzyści, takie jak np. promocyjne warunki spłaty,

  • wygodna weryfikacja tożsamości - firma pożyczkowa dokonuje weryfikacji klienta w 100% online, prosząc go o podanie danych osobowych, adresowych oraz danych z dokumentu tożsamości,

  • duża dostępność dla młodych klientów - klienci w wieku od 18 do 24 lat, nie mogąc otrzymać pożyczki ratalnej często sięgają po chwilówkę od ręki, która jest im chętniej przyznawana,

  • brak konieczności zaświadczenia o dochodach - chwilówka od ręki to taki produkt, gdzie w procesie wnioskowania klient musi jedynie zdeklarować ile mniej więcej zarabia w miesiącu - nie są tu konieczne zaświadczenia od pracodawcy czy inna tego typu dokumentacja,

  • liberalna polityka firm pożyczkowych - może być tak, że konkretna firma będzie miała bardzo elastyczne podejście do różnych kwestii związanych z chwilówką od ręki, np. może to być możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki.

Oprócz tego duża część firm pożyczkowych usprawniła swoje procesy online tak, że klient może uzyskać pożyczkę 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Oznacza to, że możesz liczyć na finansowanie nawet o 3:00 w nocy albo w niedzielę lub święto.

Dla kogo chwilówka od ręki może okazać się pomocna?

Chwilówkia od ręki jest pomocna dla osób, które:

  • muszą pilnie zaspokoić potrzebę finansową,

  • nie posiadają zbyt dużych dochodów,

  • nie posiadają własnych oszczędności,

  • stoją przed koniecznością uregulowania zaległych rachunków albo długów,

  • nie mogą liczyć na pomoc finansową od rodziny lub znajomych,

  • nie mogą liczyć na finansowanie z banku.

Nie oznacza to jednak, że osoby o większych zarobkach, posiadających pieniądze na koncie oszczędnościowym i mające rodzinę chętną do pomocy nie skorzystają z chwilówek. Dla nich również w wielu sytuacjach takie finansowanie może okazać się pomocne. Jednakże tutaj skupiliśmy się na cechach klienta, który w szczególny sposób może doświadczyć dobrodziejstw omawianego produktu.

Koniecznie trzeba wspomnieć o tym, że uzyskania chwilówki od ręki będzie wymagało odpowiedniej zdolności kredytowej klienta. Natomiast nie trzeba zarabiać tzw. kokosów ani mieć umowę o pracę, aby liczyć na zobowiązanie. Czasem wystarczy najniższa krajowa i umowa zlecenie albo umowa on dzieło. Mało tego - niektórzy pożyczkodawcy do zdolności kredytowej na plus wliczają różnego rodzaju świadczenia, np. zasiłki rodzinne, renta czy alimenty. Kluczem jest to, aby w miarę regularnie generować jakiekolwiek dochody, dzięki czemu firma będzie wiedziała, że wnioskodawca jest wypłacalny. Rzecz jasna, im więcej zarabiasz, tym masz większe szanse na duże kwoty pożyczki.

Na jakie kwoty można liczyć w ramach chwilówki od ręki?

Klienci mniej zarabiający, zadłużeni i mniej wiarygodni będą mogli liczyć jedynie na drobne kwoty. Z kolei wnioskodawca lepiej sytuowany i o nieskazitelnej historii kredytowej (co jest sprawdzane w Biurze Informacji Kredytowej) najprawdopodobniej otrzyma sumę zbliżoną do górnego limitu. Ale jaka konkretnie kwota pożyczki jest możliwa do uzyskania?

To wszystko zależy od danej instytucji pożyczkowej. Biorąc pod uwagę wybrane oferty pożyczek od ręki dostępnych na rynku możemy mówić o następujących wartościach:

  • Feniko.pl - od 300 do 3000 zł,

  • Cashtero - od 100 do 10 000 zł,

  • Ekspres Pożyczka - od 500 do 6 000 zł,

  • Kuki.pl - od 500 do 5000 zł,

  • Smart Pożyczka - od 200 do 5000 zł,

  • Vivus.pl - od 100 do 3000 zł.

Jak widać gołym okiem, maksymalne kwoty znacznie się różnią. Dzięki temu klient może wybrać taką ofertę pożyczkodawcy, która finansowo jest adekwatna dla danej potrzeby.

Czy chwilówka od ręki zawiera dodatkowe opłaty i prowizje?

Na koszty pożyczki składa się kilka elementów. Jak każde zobowiązanie finansowe, również chwilówka od ręki posiada oprocentowanie. Poza tym mamy do czynienia z prowizją firmy pożyczkowej. Warto też wiedzieć, że im dłuższy okres spłaty, tym większe koszty. Wprawdzie chwilówka w znakomitej części przypadków będzie spłacana w ciągu 1 miesiąca, ale ewentualne wydłużenie okresu spłaty na pewno będzie kosztowne dla klienta.

Niekiedy może się zdarzyć, że pożyczkodawca uwzględni w zapisach umowy pożyczki dodatkowe koszty. Mogą one wynikać np. ze zmiany warunków umowy. Takie opłaty są ustalane indywidualnie i warto się dowiedzieć jeszcze przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu chwilówki czy takie dodatkowe koszty będą obowiązywały, a jeśli tak, to ile wyniosą.

Wyjątkiem od chwilówek, które wiążą się z kosztami dla klienta jest promocyjny produkt - pierwsza pożyczka za darmo. Firmy pożyczkowe często kierują taką ofertę do nowych klientów, aby ich zachęcić do dalszego korzystania z produktów. Jednakże może być tak, że przy darmowej pożyczce maksymalna kwota możliwa do uzyskania będzie znacznie zaniżona względem kwoty widniejącej w standardowej ofercie chwilówki od ręki.

Co należy zrobić, aby otrzymać chwilówkę od ręki?

Cały proces uzyskania chwilówki od ręki jest prosty (o czym już pisaliśmy), a uzyskanie takiego zobowiązania odbywa się krok po kroku w sposób następujący:

  1. Rozpoznaj swoje potrzeby finansowe. Dokładnie przeanalizuj na co chcesz przeznaczyć dodatkowe pieniądze i jaka będzie ich finalna wartość. Niekiedy konsumenci borykają się nie z jedną, a z kilkoma potrzebami. Przykładowo może nastąpić kumulacja nieszczęść - naraz zepsuje się pralka, ekspres do kawy czy telewizor.

  2. Dopasuj swoje potrzeby do ofert firm pożyczkowych. Kiedy oszacujesz nawet nie dokładnie, ale chociaż mniej więcej ile potrzeba Ci pieniędzy, to wówczas zwróć uwagę na to, jaką maksymalną kwotę oferują różne instytucje. W przypadku dużych potrzeb celuj w górny pułap, w przypadku małych potrzeb wystarczające będą dolne przedziały kwotowe.

  3. Wybierz wstępnie trzy oferty. Pozwoli Ci to zabezpieczyć się na wypadek ewentualnego niepowodzenia przy pierwszym wnioskowaniu. Nie wnioskuj od razu do wszystkich podmiotów. Najpierw złóż wniosek na stronie firmy, której propozycje uznałeś za najbardziej atrakcyjną. Jeśli otrzymasz negatywną decyzję, to dopiero wtedy wnioskuj do drugiej firmy, a jeśli to się powtórzy - to do trzeciej.

  4. Przejdź przez proces online. Uzupełnij formularz na stronie pożyczkodawcy. Podawaj dane zgodnie ze stenem faktycznym. Nie zapomnij, by pod ręką mieć niezbędną do wnioskowania dokumentację.

  5. Złóż wniosek i czekaj na decyzję. W przypadku chwilówek od ręki nie musisz odchodzić od laptopa albo odkładać daleko telefonu. Odpowiedź może przyjść lada chwila.

Gdy cały proces zakończy się pomyślnie, będziesz mógł się cieszyć dodatkową gotówką.

Dokumenty niezbędne podczas wnioskowania o chwilówkę od ręki

Generalnie rzecz biorąc w zdecydowanej większości przypadków potrzebny będzie Ci jedynie dowód osobisty. To dlatego chwilówka od ręki nazywana jest także pożyczką na dowód. Reszta dokumentacji leży po stronie firmy pożyczkowej. Nie będzie ona wymagała od Ciebie przedstawienia dokumentów dochodowych. Wysokość deklarowanych zarobków wpiszesz w internetowym formularzu, a także podasz dane z dowodu, imię i nazwisko, dane adresowe oraz kontaktowe - nr telefonu, e-mail.

Potrzebny będzie także numer Twojego konta bankowego, na który pożyczkodawca przeleje pieniądze. Jak już wiesz, umowę podpiszesz mailowo, może także nastąpić potwierdzenie SMS-em. Na koniec musisz także zaznaczyć wymagane zgody dotyczące przetwarzania danych. Żadne inne spełnienie formalności czy dostarczenie dokumentów nie będzie od Ciebie wymagane.

Warunki i zasady korzystania z serwisu
Serwis Mamonto.pl współpracuje z firmami pożyczkowymi funkcjonującymi na polskim Rynku w celu ułatwienia użytkownikom otrzymania finansowania w postaci pożyczki pozabankowej. Firmy te są podmiotami udzielającymi pozabankowych pożyczek ratalnych online zgodnie z przepisami obowiązującymi prawa. Firmy pożyczkowe są przez nas weryfikowane w celu zapewnienia 100% bezpieczeństwa klientów. Firmy pożyczkowe mają prawo przekazać dane pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej w celu weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Jest to zgodne z zapisem zawartym w art. 14, 16, 17 ustawy z dn. 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530).

Adepto sp. z o.o. ma status pośrednika kredytu konsumenckiego w rozumieniu art. 5 pkt 3 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2018 poz. 993, 1075) i jest wpisana do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RPK 027982.

Przedstawione w serwisie Mamonto.pl przykłady nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Ostateczna wysokość rat i całkowity koszt spłaty przedstawiony zostanie przez podmiot zawierający umowę z użytkownikiem serwisu w ramach tej umowy. Za ewentualne różnice pomiędzy przykładami przedstawionymi w serwisie a umową zawartą przez użytkownika Adepto sp. z o.o. nie ponosi odpowiedzialności.

Adepto sp. z o.o. nie pobiera od użytkowników serwisu Mamonto.pl żadnych opłat.

Administratorem danych osobowych jest Adepto sp. z o. o., które świadczy usługi na rzecz Partnerów Adepto sp. z o. o. Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przetwarza dane osobowe tylko i wyłącznie w celach technicznych, oraz w celu podjęcia działań mających skutkować zawarciem umowy między Użytkownikiem a Partnerem Adepto sp. z o.o., oraz w celach marketingowych w wypadku wyrażenia przez użytkowników zgód wymaganych przez przepisy powszechnie obwiązującego prawa.

Naszym Inspektorem Ochrony Danych jest Pani Katarzyna Sekuła, adres e-mail IOD@adepto.pl
Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych zostały zawarte w Polityce prywatności Adepto sp. z o. o.

Pożyczkodawcą jest firma Vivus Sp. z o.o. 

Inspektor Ochrony Danych w Vivus Finance sp. z o.o: 
iod@vivus.pl

Przykładowy koszt pożyczki

Koszty ofert przedstawionych w serwisie pozyskane zostały bezpośrednio od pożyczkodawców lub ich stron internetowych. W wypadku stwierdzenia, że informacje podane w serwisie są nieaktualne prosimy o kontakt za pośrednictwem adresu kontakt@adepto.pl.

Elementami kosztu pożyczki są m.in.:
- opłata przygotowawcza
- opłata administracyjna
- oprocentowanie
- prowizja
- koszty dodatkowe (opłaty windykacyjne, za monit)

Zgodnie z obowiązującymi na dzień 15.11.2019 r przepisami prawa oprocentowanie nie może być wyższe niż 4-krotność stopy lombardowej. Całkowite pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe niż 27,5% w skali 2 miesięcy 30%.

Vivus: 
Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet lub telefon to 3000 zł. Jednorazowa opłata rejestracyjna, która jest niezwłocznie zwracana wnioskodawcy, wynosi 1 grosz (gdy Klient dokonuje opłaty rejestracyjnej na jeden z rachunków bankowych, w którym Spółka posiada swoje konto) lub 1 złoty gdy Klient korzysta z systemu Blue Cash. Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 518,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1393,80 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 8%; całkowity koszt pożyczki 193,80 zł (prowizja 185,90 zł, odsetki 7,90 zł); umowa na 30 dni. Stan na 09.04.2020 r.


Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Pełną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych opłatach otrzymasz od pożyczkodawcy, przed zawarciem umowy o pożyczkę. Zwróć na to uwagę! Adepto sp. z o.o. nie jest stroną umowy pożyczki (lub innej formy finansowania), która zawierana jest pomiędzy użytkownikiem serwisu a podmiotem udzielającym pożyczki (lub innej formy finansowania).

 

Weryfikowanie zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców: Każdy z podmiotów, których oferta przedstawiona została w Serwisie weryfikuje prawdziwość danych zawartych we wnioskach o produkty finansowe w sposób określony przez te podmioty. Może to nastąpić między innymi kanałami sms lub email, weryfikację konta bankowego, wysłanie smsów i maili kontakt telefoniczny konsultanta lub w inny wskazany przez podmioty udzielające pożyczek sposób.

W wypadku wyrażenia stosownej zgody zdolność kredytowa potencjalne pożyczkobiorcy może również zostać zweryfikowana w Biurze Informacji Gospodarczej.

W wypadku zawarcia przez użytkownika umowy z instytucją finansowa i niewywiązania się z tej umowy, grożą między innymi następujące konsekwencje :
- Wpis na listę dłużników oraz wpis w Biurze Informacji Kredytowej,
- obciążenie kosztami monitów, upomnień i wezwań (informacje co do poszczególnych kosztów znajdują się na stronie pożyczkodawcy,
- postępowania komornicze lub sądowe,
- naliczanie odsetek karnych,
- przekazanie lub sprzedanie wierzytelności do firmy windykacyjnej,
- inne konsekwencje przewidziane w zawartej przez użytkownika umowie.